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加密貨幣去中心化是未來趨勢?

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加密货币和区块链会如何改变我们的未来?

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作者 Advertiser, 在 隐蔽性

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【去中心化】和中心化有何分別?一文了解應用範疇及優勢

去中心化

而去中心化金融 (DeFi) 就是「去中心化」概念的延伸,透過結合智能合約技術及金融服務,解決傳統中心化金融 (CeFi) 加密貨幣去中心化是未來趨勢? 步驟繁瑣、效率低、手續費高等各種存在已久的問題,為客戶帶來真正「透明化 (Transparency)」 、「可控制 (Control)加密貨幣去中心化是未來趨勢? 」及「無障礙 (Accessibility)」的使用體驗。事實上,不少現有的CeFi產品都有潛力轉型並以「DeFi」的模式運作,包括貸款、證券買賣、槓桿交易、穩定幣發行等等。

去中心化為何重要?

去中心化

一旦到達「S 型曲線」的頂端,中心化平台與用戶的關係就會從「正和 (Positive-sum)」轉成「零和 (Zero-sum)」。為了繼續擴張,中心化平台通常會透過向用戶以外的第三方,販賣用戶數據以進一步賺取利潤。最廣為人知的例子就是 iOS 和 Android,假如開發人員希望接觸該平台的受眾,在 Apple Store 或 Google Play 商店販售應用程式的話,就必須繳納高達 30% 的利潤抽成。

舉例來說,在 2021 年 4 月,Facebook 就有多達 5.33 加密貨幣去中心化是未來趨勢? 億筆資料如電話號碼、姓名、電郵地址等遭駭客竊取,堪稱近年來規模最大的資料外洩意外。

去中心化的6大優勢

1. 提高交易效率

2. 減低轉換成本

3. 無須第三方代理

4. 更高透明度

5. 實時交易記錄

6. 高互操作性

去中心化服務可以與大量系統配合使用,帶來更高的互操作性及兼容性。以去中心化交易所 (DEX) 為例,假如某商戶只接受以 BTC 付款,用戶可以馬上將持有的加密貨幣轉換成相應貨幣,輕鬆擴大各種加密貨幣的使用範疇,釋放跨鏈交易的便利。

去中心化的3大應用

1. 國際支付及外匯買賣

2. 去中心化應用 (DApp)

以 OpenSea 為例,當用戶在該應用上購買了加密藝術品,該 NFT 就會成為買家的所有物,直接存儲在與應用程式連接的銀包當中,即使平台日後倒閉,買家也不會因而失去該藝術品,可以完全控制屬於他們的資產。

其他較為人熟悉的 DApp 例子包括:

類似 Twitter 的博客平台,內容一經上載,不可刪除

3. 虛擬交易市場

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何为去中心化金融?

在去中心化金融语境下,用户通常用智能合约进行交易。正如 IBM 解释的那样,“智能合约不过是存储在区块链上的程序,在满足预设条件时运行。它们通常用于自动执行协议,使所有参与者都能即刻确定结果,无需任何中间人的参与,也不存在时间损失。它们还可以对工作流程进行自动化,在满足条件时触发下一个操作 。” 1

在智能合约中,用户根据编码到应用程序的一组规则直接相互交流。因此,如果满足条件 A(如拖欠贷款),则条件 B 生效(如借方抵押物被转给贷方)。这些智能合约是去中心化的应用程序 (DApp),用途多样,包括欠抵押贷款、游戏、博彩等。去中心化金融只是去中心化应用程序的一个用例,把金融服务带入了加密货币领域。

其工作原理到底是什么?就像传统金融一样,去中心化金融服务需要流动性。但在去中心化金融中,流动性不是来自机构,而是由用户创建流动性池,即锁定在智能合约中的众筹加密货币池或代币池,智能合约则为去中心化交易所 (DEX) 中的资产间交易提供便利。许多去中心化金融平台采用自动做市商 (AMM) 制度,允许通过流动性池进行数字资产的自动和无许可交易。

去中心化金融项目是否受监管?

出于反洗钱合规目的,是否需要监管去中心化金融项目?答案是有可能。在美国,美国财政部麾下金融犯罪执法网络负责实施《银行保密法》 2 ,这是美国的主要反洗钱法。该法要求,所有货币服务企业(提供资金转账服务或从事资金转账业务的个人或实体,如“货币服务提供商”)实施和维持现代版的风险为本反洗钱制度。在 2019 年的一份指南中,金融犯罪执法网络明确表示,许多加密货币服务企业都是货币服务企业。根据美国联邦当局的定义,以任何方式接受货币、资金或其他“货币替代价值”并将其从一人转至另一人或地点的人都属于“货币服务提供商” 3 。根据金融犯罪执法网络的说法,虚拟货币“具有与货币等值的价值,或充当真实货币的替代品 4 。”因货币服务提供商是货币服务企业的一种,所以要求加密货币交易所、经纪人、保管人、ATM 和大量其他实体建立反洗钱合规制度。此等要求包括在金融犯罪执法网络登记造册、维持书面政策和程序、提交可疑活动报告、利用区块链情报解决方案监控交易、筛查钱包、降低欺诈和金融犯罪风险等。

美国的问题是去中心化金融项目是否属于货币服务企业,并因此需要实施风险为本的反洗钱合规控制。尽管金融犯罪执法网络和全球监管机构迄今对去中心化金融大多保持沉默,但在 2021 年 10 月的指南中可以找到金融行动特别工作组 (FATF) 的声音。金融行动特别工作组是由 39 个成员国组成的工作组,是反洗钱和反恐融资工作的标准制定机构。联合国“全球反洗钱计划” 5 最近发布指导意见,首次提出要解决去中心化金融领域的监管复杂性问题。金融行动特别工作组用“虚拟资产服务提供商”(VASP) 来指代加密货币服务企业,如被金融犯罪执法网络当作货币服务企业进行监管的那些企业。工作组解释称,部分去中心化金融项目有可能是虚拟资产服务提供商,因而负有合规责任。具体来说,根据指南,智能合约或软件程序不是虚拟资产服务提供商。然而,有的去中心化金融项目只是使用了“去中心化金融”加密貨幣去中心化是未來趨勢? 或“去中心化”的说法,实际上是中心化的。因此,可以像其他加密货币服务企业一样对这些项目进行监管。金融行动特别工作组开发了一个功能性的“所有者 / 运营者”测试,用于确定去中心化金融项目是否是虚拟资产服务提供商。该测试认为,可以将“维持控制或影响的……创建者、所有者和运营商”视为虚拟资产服务提供商,即使项目表面上看起来具有去中心化的特征 6 。根据新的“所有者 / 运营者”测试,金融行动特别工作组认为,控制标志包括对项目施加控制或与用户保持持续性的关系。

  1. “是否有个人或实体表现出对资产或服务协议本身的控制权?
  2. 是否有个人或实体“在您与客户之间建有业务关系,即使这是通过智能合约履行的关系?”
  3. 是否有个人或实体从提供给客户的服务中获利?
  4. 4. 是否有其他所有者 / 运营者标记 7 ?”

金融行动特别工作组明确指出,一个国家或地区应从广义上解读测试,如果确定所有者 / 运营者测试适用,则“所有者 / 运营者应在启动或使用软件或平台之前进行洗钱 / 恐怖融资风险评估,并采取适当措施,以持续性和具有前瞻性的方式管理和缓释这些风险。” 8

货币服务企业如何安全地参与去中心化金融项目?

  • 在参与去中心化金融平台项目之前对风险敞口进行预筛查。
  • 参与后对去中心化金融平台进行持续监控。
  • 根据风险为本的方法调查并向公司监管机构报告可疑活动。

Ari Redbord,TRM 实验室法律和政府事务主管,华盛顿特区,[email protected], Twitter: @ARedbord

加密货币未来的5大趋势

币圈曹操 ​

加密市场不适合胆小的人,因为这个市场不断波动的剧烈价格24小时无休。在这样一个快速发展的市场中做出大胆的预测是一项特别复杂的任务。尽管如此,还是有一些趋势在未来一年里会对市场产生一定程度的影响。下面是接下来加密市场的5大趋势:
交易量将转向去中心化的交易所
加密爱好者热衷创建一个比现有系统更具包容性,透明度和公平性的兼容金融系统。然而,允许买卖双方交易加密货币的中心化交易所阻碍去中心化金融业的发展。
单个故障的出现,把黑客和监管机构都吸引了过来。从名声狼藉的 Mt.Gox 致使的 2014 年熊市到近期 Bithumb,Bitgrail 和 Coincheck 在内的黑客袭击,中心化交易所已被证明是加密链中最薄弱的环节。
值得庆幸的是,允许交易者有权控制资金的交易所正在以越来越规范的方式上线。去中心化交易所,例如承诺把开放式的区块链引入交易过程的 0x 协议。然而大多数仍是使用 加密貨幣去中心化是未來趨勢? DEX 架构采用集中管理,脱链订单账本,将交易者保留私钥的所有权直接交到交易所手上,交易是在链上执行的。

举例来说,虽然去中心化的交易所IDEX每天的交易量只有大概 300 万美元。虽然相对币安这种经常超过10亿美元的巨头来说不足一提,但去中心化的交易更透明和使用更方便,交易量在以后将毫无疑问的转移到 DEX,交易者也能享受区块链交易的安全性。
更受资本青睐的DApps
以太坊通过智能合约技术对金融系统进行了变革。第一个爆红的应用是虚拟有趣的CryptoKitties (以太猫)。走红于 2017 年底的牛市,但是,因为以太坊每秒交易量仅在15次,投资者更倾向于资助其竞争竞争性基础协议,而不是低吞吐量的以太坊DApps。

随着DApp平台的可扩展性开始提高,投资者的注意力将会从投资基础架构层转向投资构建在这些平台上的应用程序。
比特币 ETF 吸引机构投资者
2017年,卡梅隆和泰勒·文克莱沃斯的ETF提案被拒绝了,主要原因是美国证券交易委员会指责比特币的波动性和非流动性。
到 2018 年的这个时候,ETF 的环境更成熟了,Coinbase 的托管服务可以确保比特币ETF的基础资产可以在安全,合规的托管解决方案中受到保障。为了获得更有利的裁决,更多的交易量需要涌入加密市场推动价格的健康上涨。虽然 ETF 承诺会减少基础比特币的流通提升基础的价格,但是一个正向的裁决心理上更有正面的推动作用。

当美国证券交易委员会允许比特币进入养老基金和捐赠基金的视角,那么类似庞氏骗局,郁金香和“终将归零”的表述影响就小很多。
美国证券交易委员会对是否要阻碍这一创新一直犹豫不决,因为他们的决定能够把任何数字货币放在足够中心化的位置,例如以太坊。一旦比特币的 ETF 被许可了,这正中了机构玩家们期待已久的下怀。根据 Galaxy Capital 首席执行官的说法,一旦 ETF 开始,“机构玩家们”就会开始大量流入市场。这会先对比特币的价格产生影响,再传播到山寨币市场。
估值模型给市场带来理智
加密爱好者习惯于旧监管定期发表比特币没有内在价值的申明。虽然由比特币开创的数字稀缺性的产生使加密货币具有加密安全价值,但是无法证明他们的货币价值。
不像更成熟的股票,加密货币市场历史上缺乏完整的估值框架。缺少实质性估值模型导致加密货币的价格与其潜在基本面之间存在脱节。市场的价格走势主要由市场情绪推动。引入强大的模型能让市场能够围绕共识价值模型合并。
因为传统的现金流不适合完成点对点网络估值,所以早期的估值框架主要集中在重新设立加密货币市场的交换公式。
公式如下:
MV = PQ
M = 货币的平均供应量(在数字货币中,代表Token的供应量)
V = 货币(或者Token)流通的速度
P = 数字资源的价格
Q = 各类商品的交易总量
这个歌模型模型是一个计算货币供应、流通、物价和各类商品交易总量的宏观经济模型。该模型中,有两个主要的变量作为货币量理论的构建块(货币供应的增加引起物价上涨)。
给定初始条件,可以算出M的值:M = PQ/V。Chris Burniske解释道:P并不代表区块链资产的价格,它代表的是由某个区块链体系内能产生的服务的单价。
估值领域的领导者Chris Burniske,他是撰写引入这个共识的思想家。他的书《加密资产:创新投资者对比特币和超越指南》,是加密行业的投资圣经。
增加证券化代币的应用
在2015年,V神宣布以太坊的时候,他向全世界介绍了他能去中心化计算的“共享全球计算机”愿景。因此,开启了“功能型代币”时代,代表数字资源共享所有权的代币。计算能力,处理能力和文件存储容量都是数字商品的例子。因为功能型代币的出现,现在可以在去中心化市场上买卖代币。
开发者们很快意识到智能合约技术能够为其开源协议募集资金,通过投资者收到网络代币作为交换,获得对项目的贡献。这个导致了1CO的狂热。

和旨在将监管风险去中心化的功能型代币不同,证券型代币完全符合传统资产类别的所有权(如房地产,股票和债券)。
区块链代表这一个为所有投资者交易各类证券的 7×24小时全球透明的平台。证券型代币有一个巨大可实现的市场,仅仅在美国,股票和债券市场构成了一个价值70万亿美元的资产。那些担心功能型代币市场价格和自身价值脱离的投资者们,将更加自如地购买由现实世界有形价值支持的代币。
很多人认为,资本形成推动下一个区块链杀手级应用,并且很快会在市场上看到对1CO一样狂热对待STO证券型代币。